Wer eine Altersvorsorgeberatung sucht, will am Ende nicht primär ein Produkt, sondern Klarheit: Was habe ich? Was fehlt mir? Was ist der Plan? Wie sieht’s später einmal für mich aus? Genau hier zeigt eine aktuelle Untersuchung die unbequeme Wahrheit: Kunden und Berater setzen teils unterschiedliche Prioritäten. Das kann zu Frust führen, obwohl die fachliche Lösung im Kern eigentlich stimmt.
In diesem Beitrag ordnen wir die wichtigsten Erkenntnisse sachlich ein, zeigen, warum diese Wahrnehmungslücken entstehen und was seriöse Beratung konkret tun muss, um diese zu schließen.
Kurzüberblick: Was Sie aus dem Artikel mitnehmen sollten
Kunden bewerten Transparenz und jederzeitige Einsicht in die Altersvorsorge oft höher, als Berater vermuten.
Die Arbeit hinter Produktauswahl und Recherche ist für Kunden häufig unsichtbar und wird deshalb unterschätzt.
Preis-Leistung ist für viele Kunden zentral, wird aber von Beratern teils deutlich niedriger eingeschätzt.
Die Konsequenz: Wer sauber beraten will, muss nicht lauter sprechen, sondern deutlicher. In der Praxis heißt das: Vorgehen erklären, Entscheidungen begründen, Informationen regelmäßig liefern.
Was eine Studie untersucht hat und warum das relevant ist
Die Studie „Mind the Gap! Die größten Wahrnehmungslücken in der Altersvorsorge“ haben Bernd Ankenbrand, Professor an der Hochschule für angewandte Wissenschaften Würzburg-Schweinfurt, und Florian Fischer, Kommunikations- und Strategieberater bei Beyond Buzzwords, per Online-Fragebogen 1.078 Kundenund380 Finanzberaterbefragt.
Das Ergebnis: Es gibt messbare Unterschiede zwischen dem, was Kunden wichtig ist, und dem, was Berater für wichtig halten.
Das soll kein Berater-Bashing sein, ganz im Gegenteil: Diese Erkenntnis ist wertvoll, weil sie einen bisher blinden Fleck sichtbar macht. Und genau da beginnt Professionalität: Wahrnehmung prüfen, statt Annahmen pflegen.
Drei typische Wahrnehmungslücken und was dahinter steckt
Lücke 1: „Ich will jederzeit Überblick“ – Transparenz wird unterschätzt
Viele Kunden wünschen sich, dass alle Informationen transparent verfügbar sind und sie ihre Altersvorsorge jederzeit auch selbstständig prüfen können. Berater stufen das teilweise als weniger wichtig ein.
Dabei geht es weniger um Kontrollwahn als um ein gewisses Sicherheitsbedürfnis. Wer heute digital arbeitet, erwartet realistisch:
Dokumente und Vertragsstände sind auffindbar.
Entwicklungen (z. B. Wertstände, Anpassungen, Beitragsänderungen) werden erklärt.
Man muss nicht „hinterhertelefonieren“, um den eigenen Status zu kennen.
Traditionell war Beratung oft termin- und papiergetrieben. Das hat jahrzehntelang auch so gut funktioniert, aber die Erwartungshaltung hat sich verändert: Transparenz ist heute ein fester Bestandteil der Leistung.
Laut der Studie wird die Produktrecherche und -auswahl von Beratern in ihrer Bedeutung für Kunden unterschätzt. Ein möglicher Grund dafür ist, dass diese Arbeit häufig nicht im Beisein des Kunden passiert. Daher wird der Aufwand nicht aktiv wahrgenommen. Unsere Empfehlung ist daher: Berater sollten diesen Teil transparenter gestalten.
Wenn Kunden den Beratungsprozess nicht sehen, bewerten sie am Ende nur das Sichtbare: Gespräch, Unterlagen, Ergebnis. Die Arbeit dahinter – Kriterien, Vergleich, Abwägung, Dokumentation – muss nicht zelebriert werden, aber sie muss nachvollziehbar sein.
Lücke 3: Preis-Leistungs-Verhältnis – ist wichtig, wird aber falsch eingeschätzt
Über die Hälfte der Kunden nennt ein vernünftiges Preis-Leistungs-Verhältnis als entscheidendes Kriterium. Gleichzeitig glauben laut Studie nur 13 % der Berater, dass es eine so wichtige Rolle spielt.
Hier geht es aber selten um „billig“, sondern um Fairness und Verständlichkeit:
Wofür zahle ich (direkt oder indirekt)?
Was bekomme ich dafür dauerhaft?
Welche Interessen können im Spiel sein?
Wenn diese Fragen nicht offen beantwortet werden, entsteht Misstrauen. Selbst dann, wenn die Lösung fachlich passt.
Was gute Beratung daraus ableitet: 7 konkrete Maßnahmen
Die Studienautoren empfehlen u. a., die individuelle Finanzanalyse zum zentralen Element zu machen, Kunden „an die Hand zu nehmen“ und regelmäßig vollständige Informationen zu Produkten, Entwicklung, Vergütung und Prozessen zu geben. Persönliche Treffen sollte man nur dann veranschlagen, wenn es wirklich etwas zu besprechen gibt, ansonsten wird angeraten stärker digital zu arbeiten.
Aus unserer Sicht lässt sich das in sieben klare Standards übersetzen:
Finanzanalyse als roter Faden – Ausgangslage erfassen – Ziele definieren – Risiken und Lücken in Zahlen übersetzen – erst dann Lösung ableiten
Das klingt banal, ist aber der Unterschied zwischen Verkauf und Beratung.
Prozess offenlegen: Was passiert wann und warum? Kunden wollen nicht jede interne Nuance. Aber sie wollen: – die Schritte kennen, – die Entscheidungslogik verstehen, – und wissen, wann eine Entscheidung fällig ist.
Produktauswahl nachvollziehbar machen Es braucht keinen stundenlangen Vortrag. Was es braucht ist ein kurzer, sauberer Überblick: – Welche Kriterien wurden verwendet? – Welche Optionen wurden ausgeschlossen und weshalb? – Was sind die wichtigsten Vor- und Nachteile?
Kosten und Vergütung werden offen dargelegt – klar sagen, wie Vergütung entsteht, – welche Varianten es gibt, – und was im konkreten Fall sinnvoller ist.
Regelmäßige Updates: Entwicklung, Änderungen, nächste Schritte Wenn ein Kunde nur dann etwas hört, wenn unterschrieben werden soll, ist das zu wenig (und unangebracht). Regelmäßige Informationen sind Teil von Betreuung.
Digital dort, wo es dem Kunden nutzt, persönlich dort, wo es zählt Die Studie erwähnt explizit: Persönliche Treffen nur, wenn es wichtig ist, ansonsten sollte man Gespräche in den digitalen Raum verlagern. Das ist pragmatisch und respektiert die Zeit des Kunden.
Sprache prüfen: Reden wir wirklich über dasselbe? Die Ausgangsfrage lautet sinngemäß: „Sprechen Berater und Kunden beim Thema Altersvorsorge überhaupt dieselbe Sprache?„ Gute Beratung stellt sicher, dass Begriffe und Konsequenzen verstanden sind, ohne Fachchinesisch , ohne Buzzwords und ohne Beschönigung.
Was König Finanzen daraus macht: Transparenz ist unser interner Standard und Anspruch an die Beratung
König Finanzen steht für fundierte Einordnung, klare Zahlen und einen planbaren Weg nach vorn.
In unserem Beratungsalltag heißt das:
Klarheit in Zahlen statt Bauchgefühl: Wir übersetzen Versorgung, Ziele und Lücken in eine nachvollziehbare Rechenlogik.
Transparenter Prozess: Sie als Kunde wissen, was der nächste Schritt ist und wofür er da ist.
Dokumentation & Einordnung: Nicht nur „hier ist die Lösung“, sondern „darum ist es diese Lösung“.
Digitale Beratung, wenn sie sinnvoll ist (z. B. Zoom oder Teams), und persönliche Termine dort, wo sie echten Mehrwert haben.
Vergütung: sachlich, klar, fallbezogen. Ohne Lagerdenken oder Ideologien. Wir prüfen gemeinsam, welches Modell für Sie als Kunde Sinn macht.
Der „Ehrbare Kaufmann“ steht für verantwortungsvolles Unternehmertum: integer, ehrlich, verlässlich. Genau danach arbeiten wir. Eine ordentliche Aufnahme Ihrer Situation, eine klare Einordnung und saubere Umsetzung. Inklusive Dokumentation, damit Sie jeden Schritt jederzeit nachvollziehen können.“
Fazit: Wer Wahrnehmungslücken schließt, baut Vertrauen auf und vermeidet Fehlentscheidungen
Die Erkenntnis ist simpel, aber entscheidend: Gute Beratung scheitert selten am Produkt oder dem Konzept, sondern an fehlender Nachvollziehbarkeit. Wer Transparenz, Prozessklarheit und verständliche Einordnung konsequent liefert, reduziert Missverständnisse und erhöht die Qualität der Entscheidung.
Wenn Sie Ihre Altersvorsorge nicht „irgendwie“ lösen wollen, sondern in Zahlen und mit planbarem Vorgehen:
Dieser Beitrag dient der allgemeinen Information und ersetzt keine individuelle Beratung. Entscheidungen zur Altersvorsorge sollten immer anhand Ihrer persönlichen Situation getroffen werden.
Thomas König ist Inhaber von König Finanzen und spezialisiert auf strategische Altersvorsorge, Steueroptimierung und Vermögensaufbau. Sein Fokus liegt auf klaren Finanzkonzepten, die Ruhestandsplanung, Kapitalanlage und Absicherung nachvollziehbar miteinander verbinden.
Wer heute gut verdient, hat meist zwei wiederkehrende Themen auf dem Tisch: Steuerlast und Vermögensaufbau bzw. Vorsorge. Und genau an dieser Schnittstelle entsteht regelmäßig ein Missverständnis: „Kann der Finanzberater mir nicht einfach sagen, wie ich Steuern spare?“
Die ehrliche Antwort lautet: Nein. Zumindest nicht so, wie es ein Steuerberater darf und muss. Die Grenze zur unerlaubten Steuerberatung ist sehr schmal und wer sie (als Finanzberater) ignoriert, riskiert Ärger, Haftung und am Ende vor allem eines: schlechte Ergebnisse für den Kunden.
Gleichzeitig gilt aber auch: Steuerberatung und Finanzplanung gehören zusammen wie Topf und Deckel. Sie sind zwei unterschiedliche Disziplinen, die zusammen ein Ganzes ergeben. König Finanzen liefert den konzeptionellen Rahmen (Strategie, Struktur, Produktauswahl im zulässigen Rahmen). Ihr Steuerberater setzt diesen steuerlich korrekt um (Prüfung, Einordnung, Erklärung, Deklaration).
Stand: Februar 2026 – Regelungen können sich ändern.
Viele Menschen erwarten „kostenlose Steuertipps“ im Beratungsgespräch. Einige Berater versuchen genau darüber „besser als die Konkurrenz“ zu wirken und rutschen dabei in Aussagen, die steuerlich nicht abgesichert sind. In einem Interview bringt es ein Steuerexperte treffend auf den Punkt: Die Grenze ist dünn und nicht jeder ist sich der Abgrenzung bewusst.
Und das ist der Knackpunkt: Wenn Steuerfragen nicht sauber behandelt werden, passiert Folgendes:
Wenn in der Beratung vorschnell mit „Steuer-Effekten“ argumentiert wird, liegt das Problem selten in böser Absicht, sondern in fehlender Absicherung oder fehlendem Bewusstsein. Es werden Vorteile in Aussicht gestellt, die im konkreten Einzelfall so nicht gelten müssen, die Umsetzung wird nicht konsequent mit dem Steuerberater abgestimmt, und erst später stellt man (also Kunde) fest, dass die Sache steuerlich anders gemeint war, anders zu deklarieren gewesen wäre oder anders geprüft werden muss. Genau an diesem Punkt wird aus einer gut gemeinten Idee schnell ein teurer Fehler. Nicht nur finanziell, sondern auch in Form von unnötigem Aufwand, Rückfragen und Ärger auf beiden Seiten.
Wir bei König Finanzen positionieren uns hier bewusst anders: lieber sauber trennen, sauber zusammenarbeiten und sauber umsetzen. Das ist unser Anspruch. Steuerberatung und Finanzberatung gehen Hand in Hand, aber nicht aus einer Hand.
Zwei Rollen, ein Ziel: Steuerberater vs. Finanzplanung
Damit es greifbar wird, hier die klare Einordnung:
Was der Steuerberater leistet (vereinfacht)
Steuerliche Prüfung und Einordnung im konkreten Einzelfall
Erklärung steuerlicher Folgen und Pflichten
Deklaration (z. B. Steuererklärungen) und Kommunikation mit dem Finanzamt
Rechtssichere Begleitung bei komplexen Themen (z. B. Strukturfragen)
Was unsere Finanzplanung leistet
Klarheit in Zahlen: Wo stehen Sie, was ist Ihr Ziel, welche Lücke und welcher Kapitalbedarf ergibt sich?
Konzept & Struktur: Welche Bausteine passen zu Ihrer Situation (Vorsorge, Absicherung, Investments)?
Umsetzungsplanung: Welche Schritte sind sinnvoll (und welche nicht) und in welcher Reihenfolge?
Koordination: Welche Fragen muss der Steuerberater prüfen, bevor entschieden wird?
Kurz: Wir bauen für Sie die Strategie. Der Steuerberater macht sie steuerlich wasserdicht.
Wo genau die Grenze zur Steuerberatung verläuft
Ein guter Finanzplaner muss steuerliche Zusammenhänge kennen und einordnen können, als Querschnittswissen. Aber: Er darf nicht so auftreten, als würde er die Arbeit des Steuerberaters ersetzen. Der Finanzberater soll „hinführen“, die Bedeutung erklären, aber nicht das Gefühl geben, steuerlich zu beraten, wie es dem Steuerberater vorbehalten ist. Praktisch heißt das:
Für Finanzplanung erlaubt bzw. sinnvoll ist:
Aufzeigen, dass eine Maßnahme typischerweise steuerliche Auswirkungen haben kann
Strukturieren der Optionen (Vor- und Nachteile, Liquidität, Risiken, Flexibilität)
Benennen, welche Punkte zwingend mit dem Steuerberater zu klären sind
Vorbereitung der Unterlagen und/oder Frageliste für den Steuerberater
Was wir nicht abbilden(Steuerberatung):
Verbindliche Aussage, wie genau das Finanzamt Ihren Fall beurteilt
Konkrete Auslegung/Anwendung steuerlicher Vorschriften auf Ihren Einzelfall
„Garantierte“ Steuerwirkungen
Steuererklärungs- oder Deklarationsleistungen
Diese Trennung ist äußerst wichtig. Sie dient unter anderem der Qualitätssicherung der jeweiligen Beratung.
Typische Praxisfehler und wie man sie als Finanzberater vermeidet
Steuerliche Effekte klingen gut. Aber ohne Einzelfallprüfung sind sie – freundlich gesagt – unvollständig.
Fehler 2: Umsetzung ohne Abstimmung mit dem Steuerberater (auch für Sie als Kunde relevant!)
Dann fehlt oft die wichtigste Instanz: die steuerliche Absicherung. Genau deshalb lautet der korrekte Weg häufig: „Unter sechs Augen mit Ihrem Steuerberater zusammensetzen.“
Fehler 3: Der Finanzberater „empfiehlt“ einen Steuerberater
Das kann schnell heikel werden, weil Erwartungen und Haftungsfragen mitschwingen können, wenn es später kritisch wird.
Unser Ansatz: Wir arbeiten gerne mit Ihrem bestehenden Steuerberater oder Sie suchen unabhängig einen passenden Ansprechpartner.
So arbeiten Steuerberater und Finanzplanung idealiter zusammen
Unser Vorgehen ist bewusst sachlich und klar. Zuerst schaffen wir bei König Finanzen die Grundlage, indem wir Ziele, Zahlen, Risikoprofil und Zeitachse klären. Darauf aufbauend entwickeln wir eine Strategie, die zu Ihrem Leben passt, und nicht zu einer zufälligen Produktliste. Im nächsten Schritt bündeln wir die relevanten Eckdaten und formulieren eine konkrete Frageliste, die Ihr Steuerberater im Einzelfall prüfen kann: Funktionieren die vorgesehenen Bausteine steuerlich so, wie sie gedacht sind, und welche Pflichten, Fristen oder Besonderheiten sind dabei zu beachten? Erst wenn diese steuerliche Seite abgesichert ist, gehen wir in die Umsetzung. Und danach bleibt es nicht beim „einmal einrichten“: Wir empfehlen eine regelmäßige, mindestens jährliche Überprüfung, ob sich bei Ihrer persönlichen Situation (Einkommen, Familie, Selbstständigkeit) oder der Gesetzeslage etwas verändert hat. So entsteht ein Ergebnis, das langfristig trägt.
Was König Finanzen macht und was bewusst nicht
Bei König Finanzen bekommen Sie Finanzplanung nach dem „Werkstattprinzip“: erst Klarheit, dann Struktur, dann Umsetzung. Wir starten nicht mit Produktfolien, sondern mit Ihrer Ausgangslage. Ihren Zahlen, Zielen, Prioritäten und dem, was auch in Hinblick auf Ihren Alltag wirklich tragfähig ist. Daraus entsteht ein verständlicher Fahrplan mit klarer Einordnung: was ist sinnvoll, was ist nur „klingt gut“, und was passt schlicht nicht. Und weil steuerliche Fragen bei guter Finanzplanung fast immer berührt werden, schaffen wir eine klare, belastbare Schnittstelle zu Ihrem Steuerberater, damit nichts „zwischen die Stühle“ fällt und Entscheidungen am Ende nicht auf Annahmen, sondern auf geprüften Fakten beruhen.
Sie bekommen von uns keine Steuerberatung und auch keine Schnelltricks, die im Erstgespräch gut wirken, aber im Einzelfall nicht halten. Wir geben keine verbindlichen steuerlichen Auslegungen für Ihren konkreten Fall ab und wir versprechen nichts, was nur auf dem Papier schön aussieht. Vor allem vermischen wir die Rollen nicht: Finanzplanung ist Finanzplanung, Steuerberatung ist Steuerberatung. Wer das verwischt, spart vielleicht fünf Minuten im Gespräch, zahlt aber oft später mit Qualität, Klarheit und im Zweifel mit unnötigen Risiken.
Checkliste: So holen Sie das Beste aus beiden Welten heraus
Wenn Sie möchten, nutzen Sie diese Liste zur Vorbereitung:
Für das Gespräch mit König Finanzen
Welche Ziele sind realistisch und bis wann? (Ruhestand, Vermögensziel, Absicherung)
Welche Einkommenssituation liegt vor (Angestellt / Selbstständig / beides)?
Welche bestehenden Verträge/Depots/Immobilien gibt es?
Für die Abstimmung mit dem Steuerberater
Welche Maßnahme soll steuerlich geprüft werden (bitte konkret benennen)?
Welche Annahmen liegen zugrunde (Zeithorizont, Beiträge, Liquidität)?
Gibt es Fristen, Nachweise oder Pflichten, die zwingend eingehalten werden müssen?
Das klingt vielleicht banal, aber genau das ist die Disziplin, die am Ende aus „Steuern sparen wollen“ auch „Steuern sparen“ macht.
Häufige Fragen (FAQ)
Ist Steueroptimierung ohne Steuerberatung überhaupt möglich?
Ja, im Sinne von: Finanzplanung kann Optionen strukturieren und vorbereiten. Die steuerliche Bewertung im Einzelfall gehört aber zum Steuerberater.
Kann mein Steuerberater nicht alles allein machen?
Manche tun das, viele fokussieren verständlicherweise auf Deklaration und laufende Themen. Bei komplexen Strategien profitieren viele Mandanten davon, wenn Konzept, Investment und Umsetzung professionell vorbereitet werden.
Warum ist die Abgrenzung so wichtig?
Weil es rechtlich und qualitativ einen einschlägigen Unterschied macht, wer was verantwortet. Und weil Fehler in diesen Bereichen später meistens sehr unangenehm werden.
Muss mein Steuerberater bei jedem Schritt dabei sein?
Nicht bei jedem Schritt, aber bei den steuerlich relevanten Weichenstellungen. Das spart Ihnen am Ende Zeit und Diskussionen (und Geld).
Fazit
Steuerberatung und Finanzplanung sind keine Konkurrenten. Sie sind komplementär. Wenn beide Seiten ihre Rolle sauber spielen, entsteht das, was Kunden in der Realität auch suchen: ein planbarer Weg nach vorn, der steuerlich sauber ist und finanzstrategisch Sinn ergibt.Das ist in der Tat nicht spektakulär. Aber es ist genau das, was am Ende zählt: Verständlich, nachvollziehbar, planbar und auf Ihre Realität zugeschnitten.
Dieser Beitrag dient der allgemeinen Information und ersetzt keine individuelle Beratung. König Finanzen erbringt keine Steuerberatung. Steuerliche Sachverhalte werden ausschließlich allgemein dargestellt. Die steuerliche Prüfung und Umsetzung im Einzelfall erfolgt durch Ihren Steuerberater oder eine entsprechend befugte Person.
Thomas König ist Inhaber von König Finanzen und spezialisiert auf strategische Altersvorsorge, Steueroptimierung und Vermögensaufbau. Sein Fokus liegt auf klaren Finanzkonzepten, die Ruhestandsplanung, Kapitalanlage und Absicherung nachvollziehbar miteinander verbinden.
Wenn Sie Gesellschafter-Geschäftsführer (GGF) einer GmbH sind, ist die betriebliche Altersversorgung (bAV) kein „Standard-Baustein“ wie bei klassischen Angestellten. Genau darin liegt der Reiz und das Risiko zugleich. Finanzverwaltung und Betriebsprüfung schauen in GGF-Konstellationen traditionell deutlich skeptischer hin, weil schnell die verdeckte Gewinnausschüttung (vGA) im Raum steht.
Dieser Beitrag ordnet die wichtigsten Durchführungswege ein, zeigt die typischen Stolperfallen (Fremdvergleich, Gesamtausstattung, Überversorgung, Insolvenzsicherung) und erklärt, warum die neuere BFH-Rechtsprechung bei Entgeltumwandlung Spielräume eröffnet, aber nur unter klaren Bedingungen und sauber gerahmt.
Stand: Januar 2026 – Regelungen können sich ändern.
Im Normalfall ist die betriebliche Altersvorsorge arbeits- und steuerrechtlich ein Instrument für Arbeitnehmer. Beim Gesellschafter-Geschäftsführer kippt diese Selbstverständlichkeit: Je nach Beteiligung und Einfluss ist der GGF unternehmernah und damit nicht automatisch im Schutzbereich des Betriebsrentengesetzes (BetrAVG), insbesondere beim Thema Insolvenzschutz.
Praktische Übersetzung:
Sie können bAV-Zusagen vereinbaren und über die GmbH finanzieren, aber Sie müssen sauberer dokumentieren, strenger vergleichen und Insolvenzsicherung aktiv mitdenken. Andernfalls wird aus einem vermeintlichen Steuervorteil schnell eine Steuernachzahlung.
Welche Durchführungswege für GGF typischerweise relevant sind
Die fünf etablierten Durchführungswege sind: Direktzusage, Unterstützungskasse, Direktversicherung, Pensionskasse, Pensionsfonds.
Wichtiger als die reine Aufzählung ist die Frage, was „aus dem Betriebsvermögen“ in der Praxis wirklich heißt:
Hier bleibt das Vermögen grundsätzlich in der GmbH, während die GmbH eine Pensionsverpflichtung trägt. Zentral wird hierbei die Bilanzsteuer: Pensionsrückstellungen sind nur unter den Voraussetzungen des § 6a EStG zulässig.
Realistisch: Das ist der klassische „Betriebsvermögens-Hebel“ und der Bereich mit den meisten Fallstricken (vGA-Risiko, Liquidität/Exit, Insolvenzsicherung).
Hier fließt Geld regelmäßig aus der GmbH nach außen (Versicherung/Kasse/Fonds). Steuerlich relevant sind u. a. die Regeln zur Beitragsbehandlung (z. B. § 3 Nr. 63 EStG) und sozialversicherungsrechtlich die Frage, ob überhaupt Sozialversicherungspflicht besteht.
Merksatz: Wer „bAV aus der GmbH“ sagt, muss zuerst klären, welche Logik gemeint ist: Rückstellungen in der GmbH (Direktzusage) oder Beiträge nach außen (z. B. über eine Direktversicherung/Pensionskasse/Pensionsfonds im Rahmen der üblichen steuerlichen Regeln wie § 3 Nr. 63 EStG).
Steuerliche Anerkennung: Fremdvergleich und „GesaA-Risiko
Der Kern jeder seriösen betrieblichen Altersversorgung für Gesellschafter-Geschäftsführer ist der Fremdvergleich. Das ist der Maßstab, nach dem Finanzverwaltung und Betriebsprüfung traditionell vorgehen: Einzelpunkte (z. B. Höhe der Zusage, Finanzierung, Timing) werden geprüft. Am Ende entscheidet die Angemessenheit der Gesamtvergütung („Gesamtausstattung“) als Gesamtpaket, inklusive der betrieblichen Altersversorgung als Vergütungsbestandteil.
In der Praxis wird dabei typischerweise auf Faktoren wie internen und externen Betriebsvergleich, Art und Umfang der Tätigkeit, wirtschaftliche Lage der GmbH, Ertragsaussichten sowie die Relation von Vergütung zu Gewinn abgestellt.
Die Konsequenz: „Die GmbH zahlt Beiträge“ ist steuerlich nur dann sauber, wenn die Gesamtvergütung (Fixgehalt, Tantieme, Nebenleistungen und bAV zusammen) im Fremdvergleich fremdüblich bleibt. Andernfalls droht eine steuerliche Korrektur, insbesondere das Risiko einer verdeckten Gewinnausschüttung.
Wichtig: Die konkrete steuerliche Behandlung und Anerkennung muss im Einzelfall durch einen qualifizierten Steuerberater eingeordnet und bestätigt werden, insbesondere dann, wenn es um Vertragsgestaltung, Bilanzierung (z. B. Rückstellungen) oder die Prüfung von Angemessenheit oder Überversorgung geht.
Disclaimer: König Finanzen erbringt keine Steuerberatung und ersetzt keinen Steuerberater. Wir informieren und strukturieren die bAV-Thematik aus Finanzplanungs- und Produktlogik, zeigen typische Leitplanken und Risiken auf und stimmen steuerliche Fragestellungen bei Bedarf gemeinsam mit Ihrem Steuerberater ab.
Klassische Stolperfallen: Probezeit, Erdienbarkeit und Altersgrenzen
Gerade bei arbeitgeberfinanzierten Zusagen an GGF ist der Blick traditionell streng – und das ist auch nachvollziehbar: Ein ordentlicher Geschäftsleiter würde einem fremden Geschäftsführer nicht „blind“ und sofort eine üppige Versorgung zusagen.
Typische Stolperfallen:
Probezeit: Nach der Verwaltung ist eine Probezeit von zwei bis drei Jahren als regelmäßig ausreichend beschrieben; „sofortige“ Zusagen ohne übliche Erprobung sind regelmäßig problematisch.
Zusage kurz nach Neugründung: Der BFH betont seit Langem, dass ein ordentlicher Geschäftsleiter eine Pensionszusage typischerweise erst erteilt, wenn die wirtschaftliche Entwicklung verlässlich einschätzbar ist.
Altersgrenzen / „Ernstlichkeit“: Für Neuzusagen nach dem 9.12.2016 hält die Verwaltung bei einer vertraglichen Altersgrenze von unter 62 Jahren regelmäßig die Ernstlichkeit für zweifelhaft. Für beherrschende GGF wird zudem bei Neuzusagen grundsätzlich von Unangemessenheit ausgegangen, soweit ein geringeres Pensionsalter als 67 vereinbart ist (widerlegbar durch Fremdvergleich).
Überversorgung: die 75-Prozent-Logik ist strikter Standard
Gerade bei Pensionszusagen/Direktzusagen ist die sogenannte Überversorgungsprüfung ein Dauerbrenner in der Praxis. Als grobe, in der Beratung seit Jahren etablierte Leitplanke gilt: Die voraussichtliche Gesamtversorgung (bAV-Anwartschaften plus sonstige Altersversorgungsansprüche, typischerweise inklusive gesetzlicher Rente) sollte im Verhältnis zu den letzten Aktivbezügen nicht in einen Bereich laufen, der als unangemessen bzw. „überversorgend“ angesehen wird. Wird diese Schwelle überschritten, kann das dazu führen, dass die Versorgung (und damit z. B. Rückstellungen/Finanzierung) steuerlich teilweise oder vollständig nicht anerkannt wird – mit entsprechendem Korrekturpotenzial …
Besonders tückisch ist das bei Veränderungen im laufenden Betrieb: Wenn die Aktivbezüge dauerhaft sinken (z. B. wegen schwächerer Geschäftslage, Umstrukturierung oder bewusst reduzierten Geschäftsführerbezügen), die zugesagte Versorgung aber unverändert weiterläuft, kann eine zuvor unauffällige Zusage im Nachhinein in eine Überversorgung „hineinrutschen“.
Praxis-Lehre: Jede relevante Gehaltsanpassung beim GGF ist automatisch auch eine (interne) bAV-Prüfung. Wer hier nur am Monatsgehalt dreht, ohne die Versorgung mitzuziehen, produziert vermeidbares Risiko und im ungünstigen Fall eine rückwirkende steuerliche Diskussion.
Disclaimer: Wir leisten keine Steuerberatung. Ob und in welchem Umfang eine Überversorgung im konkreten Fall vorliegt und welche steuerlichen Folgen sich daraus ergeben, muss ein qualifizierter Steuerberater anhand Ihrer Zusage, Ihrer Vergütungsstruktur und Ihrer Zahlen einordnen. Wir bereiten die Struktur, die Logik und die Fragen dafür sauber auf und stimmen Details bei Bedarf gemeinsam mit Ihrem Steuerberater ab.
Entgeltumwandlung: Rückenwind durch BFH, aber nur ohne „Arbeitgeberrisiko“
Hier wird es interessant und zugleich gefährlich, wenn man es „halbgar“ aufsetzt. Der Bundesfinanzhof hat Ende 2025/Anfang 2026 klarer herausgearbeitet, wann eine auf Entgeltumwandlung beruhende Direktzusage bei Gesellschafter-Geschäftsführern fremdüblich sein kann.
Der Kerngedanke: Wenn die Versorgung ausschließlich aus umgewandeltem Gehalt finanziert wird, kann das auch ohne lange Probezeit und kurz nach Gründung fremdüblich sein, aber nur, wenn der Arbeitgeber kein nennenswertes wirtschaftliches Risiko trägt, später doch (mit-)finanzieren zu müssen.
Genau an dieser Stelle wird es technisch: Sobald die Zusage so konstruiert ist, dass die GmbH z. B. über eine „zu hohe“ garantierte Verzinsung oder andere Mechaniken ein signifikantes Risiko übernimmt, kippt die Einordnung faktisch in Richtung (Mit-)Arbeitgeberfinanzierung und damit wird die gesamte Gestaltung deutlich angreifbarer.
Der BFH betont außerdem einen Punkt, den viele unterschätzen: Fehlt eine insolvenzfeste Absicherung, ist eine solche Direktzusage regelmäßig nicht steuerlich anzuerkennen. Übersetzt heißt das: Ein fremder Geschäftsführer würde sich gegen den Ausfall im Insolvenzfall absichern und genau diese „Fremdüblichkeit“ erwartet die Prüfung auch beim GGF.
Nun nochmal kurz ohne Juristendeutsch: Entgeltumwandlung ist kein Freifahrtschein. Sie funktioniert nur, wenn sie wirtschaftlich ehrlich konstruiert ist:
wirklich nur Gehaltsumwandlung,
kein verstecktes Arbeitgeberrisiko,
Insolvenzsicherung sauber gelöst.
Alles andere ist eine Einladung zur Diskussion.
Insolvenzsicherung, PSVaG und § 17 BetrAVG: Wer ist überhaupt geschützt?
Wenn Sie bei der betrieblichen Altersversorgung als Gesellschafter-Geschäftsführer nur auf „Steuern sparen“ schauen, ist das zu kurz gedacht. In der Praxis entscheidet oft eine einzige kleine Frage, ob die Gestaltung später als „vernünftig“ und fremdüblich gilt: Was passiert mit Ihrer Versorgung, wenn die GmbH insolvent wird? Ein fremder Geschäftsführer würde sich gegen genau dieses Risiko absichern und genau dieses Denken erwartet die Prüfung inzwischen deutlich stärker.
Der gesetzliche Insolvenzschutz läuft grundsätzlich über den Pensions-Sicherungs-Verein (PSVaG). Aber hier liegt der Haken: Der persönliche Anwendungsbereich des Betriebsrentengesetzes ist bei unternehmernahen Personen begrenzt. Heißt konkret: Ein Gesellschafter-Geschäftsführer ist nicht automatisch so geschützt wie ein klassischer Arbeitnehmer. Je nach Beteiligungshöhe und Einfluss kann es passieren, dass die bAV zwar „auf dem Papier“ existiert, im Insolvenzfall aber nicht über den PSVaG abgesichert ist und genau das ist wirtschaftlich (und prüferisch) ein Problem.
Zusätzlich wichtig und oft unterschätzt: Die Rechtsprechung hat klargestellt, dass ein Gesellschafter-Geschäftsführer, der zusammen mit anderen Geschäftsführern 50 % der Anteile hält und selbst nicht nur unbedeutend beteiligt ist, in der Regel nicht als „arbeitnehmerähnliche Person“ im Sinne des § 17 BetrAVG behandelt wird. Das wirkt sich direkt darauf aus, ob Schutzvorschriften greifen oder eben nicht.
Konsequenz: „Insolvenzschutz“ ist bei Gesellschafter-Geschäftsführern kein Automatismus. Deshalb gehört die Insolvenzsicherung nicht ans Ende, sondern an den Anfang jeder seriösen bAV-Planung. Wer diesen Punkt sauber löst (und sauber dokumentiert!), nimmt der gesamten Gestaltung den größten Angriffspunkt.
Disclaimer: Wir leisten keine Rechts- oder Steuerberatung. Ob und wie Insolvenzsicherung, BetrAVG-Anwendbarkeit und PSVaG-Pflichten/Schutz im konkreten Fall greifen, sollte mit einem spezialisierten Rechtsanwalt und/oder Steuerberater final eingeordnet werden. Wir strukturieren die Fragestellungen, bereiten die Unterlagen vor und koordinieren die Abstimmung.)
Praxis-Checkliste: So gehen Sie traditionsbewusst und prüfungsfest vor
Die sauberste Vorgehensweise ist oft die, die sich über Jahrzehnte bewährt hat: erst Status und Leitplanken klären, dann gestalten. Nicht umgekehrt. Gerade bei Gesellschafter-Geschäftsführern ist „erst machen, dann begründen“ der schnellste Weg in eine unnötige Diskussion.
Status klären: Sozialversicherung, Einfluss, „Arbeitnehmernähe“
Bevor Sie über Produkte oder Beiträge sprechen, muss sauber geklärt sein, in welcher Rolle Sie tatsächlich stehen: sozialversicherungsrechtlich, gesellschaftsrechtlich und faktisch (Einfluss auf Beschlüsse, Sperrminorität, Geschäftsführervertrag). Das ist die Grundlage für alle Folgefragen – von Beitragssystematik bis Insolvenzschutz.
Ziel und Motivation festlegen
Warum soll die bAV überhaupt in die GmbH? Typische Ziele sind Versorgung, Bindung, planbare Vergütung, bilanzielle Effekte oder die Strukturierung von Entgeltbestandteilen. Wichtig ist: Das Ziel muss wirtschaftlich plausibel sein, nicht „Steuern sparen um jeden Preis“. Genau diese Plausibilität rettet Ihnen später oft die Argumentation.
Durchführungsweg passend zur GmbH-Realität wählen
Der richtige Weg ist nicht der „schönste“, sondern der, der zu Liquidität, Planungshorizont und Exit-Szenario passt: Bleibt das Vermögen in der GmbH (z. B. Direktzusage), dann tragen Sie Bilanz-, Liquiditäts- und Prüfungslogik konsequent mit. Fließt das Geld nach außen (z. B. versicherungsförmige Lösung), dann sind Zahlungsfluss, Vertragslogik und laufende Beiträge das zentrale Thema.
Fremdvergleich dokumentieren, und zwar als Gesamtausstattung
Bei GGF zählt am Ende nicht, ob ein einzelner Baustein „irgendwie begründbar“ ist. Entscheidend ist, ob die Gesamtvergütung als Paket fremdüblich bleibt: Fixum, Tantieme, Nebenleistungen und bAV zusammen. Das gehört schriftlich nachvollziehbar dokumentiert – so, dass es ein Dritter versteht.
Viele Gestaltungen scheitern nicht an der Idee, sondern am Zeitpunkt oder an Formalien: Zusage zu früh, falsche Altersgrenze, fehlende wirtschaftliche Entwicklung, fehlende Logik zur Erdienbarkeit. Wer diese Standards ignoriert, riskiert unnötig die steuerliche Anerkennung.
Überversorgung aktiv steuern, besonders bei Gehaltsänderungen
Sobald Geschäftsführerbezüge dauerhaft sinken oder die Vergütungsstruktur geändert wird, muss die bAV automatisch mitgeprüft werden. Sonst kann eine ursprünglich unauffällige Zusage später „in eine Überversorgung hineinlaufen“. Das ist ein klassischer Prüfungshebel und vermeidbar, wenn man es frühzeitig steuert.
Entgeltumwandlung nur „sauber“: kein verstecktes Arbeitgeberrisiko
Wenn Entgeltumwandlung genutzt wird, muss das wirtschaftlich stimmig sein: echte Gehaltsumwandlung, keine Konstruktion, bei der die GmbH am Ende doch relevante Risiken oder Nachfinanzierungspflichten trägt. Sobald der Arbeitgeber faktisch mitfinanziert, ändert sich die gesamte Risikolage und damit auch die Angreifbarkeit.
Insolvenzsicherung von Anfang an mitdenken
Bei Gesellschafter-Geschäftsführern ist Insolvenzschutz kein Automatismus. Deshalb gehört die Frage „Was passiert im Insolvenzfall?“ nicht ans Ende, sondern in den Kern der Planung. Eine Versorgung, die im Ernstfall nicht trägt, ist kein Vorteil, sondern ein Problem.
Steuerberater-Abnahme: Ohne finalen Check kein Go-Live
Bevor etwas unterschrieben oder umgesetzt wird, braucht es die Einordnung und Anerkennung durch einen qualifizierten Steuerberater. Gerade bei GGF-Konstellationen entscheidet oft die konkrete Vertragsgestaltung und Zahlenlogik. Wer diesen Schritt überspringt, spart am falschen Ende.
Disclaimer: König Finanzen erbringt keine Steuerberatung und keine Rechtsberatung. Wir strukturieren die Versorgungsidee, ordnen Durchführungswege ein, bereiten Entscheidungsgrundlagen vor und zeigen typische Leitplanken und Risiken. Die verbindliche steuerliche und rechtliche Bewertung muss im konkreten Einzelfall durch Ihren Steuerberater und ggf. einen spezialisierten Rechtsanwalt erfolgen. Wir stimmen die Umsetzung auf Wunsch eng mit diesen Stellen ab.
Fazit
Die betriebliche Altersversorgung für Gesellschafter-Geschäftsführer ist kein Spielplatz für Standardlösungen. Sie kann ein sehr wirkungsvoller Baustein sein, wenn sie so aufgebaut ist, dass sie auch dann noch trägt, falls später jemand mit der „Betriebsprüfer-Brille“ draufschaut. Genau dort trennt sich in der Praxis die saubere Gestaltung von der teuren Überraschung.
Wer den Hebel nutzen will, muss deshalb konsequent in Leitplanken denken: Fremdvergleich und Gesamtausstattung (also die Angemessenheit der Gesamtvergütung), eine standhafte Überversorgungslogik, sowie Insolvenzsicherung. Und wenn Entgeltumwandlung eingesetzt wird, gilt zusätzlich: Die Konstruktion muss wirtschaftlich ehrlich bleiben, also kein verstecktes Arbeitgeberrisiko, das später doch in eine (Mit-)Arbeitgeberfinanzierung zu kippen droht.
Beratender nächster Schritt: Wenn Sie als Gesellschafter-Geschäftsführer eine bAV planen oder bestehende Zusagen prüfen lassen möchten, lohnt sich ein strukturiertes Vorgehen: Status klären, Ziel definieren, passenden Durchführungsweg auswählen, Fremdvergleich dokumentieren und die kritischen Punkte (Überversorgung, Insolvenzsicherung, Vertragslogik) vor Umsetzung eingrenzen bzw. abwägen.
Wenn Sie dieses Thema angehen wollen, buchen Sie sich ein kurzes Erstgespräch. Wir prüfen gemeinsam, ob und in welcher Struktur eine betriebliche Altersversorgung für Ihre GmbH sinnvoll und realistisch „prüfungsfest“ umsetzbar ist.
Dieser Beitrag dient der allgemeinen Information und ersetzt keine individuelle Beratung. König Finanzen erbringt keine Steuerberatung und keine Rechtsberatung. Wir unterstützen bei Struktur, Finanzplanung und Entscheidungsgrundlagen. Die verbindliche steuerliche und rechtliche Einordnung und Anerkennung muss im Einzelfall durch einen qualifizierten Steuerberater und ggf. einen spezialisierten Rechtsanwalt erfolgen. Bei Bedarf stimmen wir die Umsetzung eng mit diesen Stellen ab.
Thomas König ist Inhaber von König Finanzen und spezialisiert auf strategische Altersvorsorge, Steueroptimierung und Vermögensaufbau. Sein Fokus liegt auf klaren Finanzkonzepten, die Ruhestandsplanung, Kapitalanlage und Absicherung nachvollziehbar miteinander verbinden.
In der Welt der sozialen Medien – ob auf Reddit, X oder in den Kommentarspalten von Meta – gleicht die Diskussion über Finanzberatung oft einem digitalen Grabenkrieg. Auf der einen Seite stehen die „Selbstentscheider“, die jeden Berater pauschal als „Strukturvertriebler“ oder Verkäufer abstempeln, auf der anderen Seite eine Branche, die oft ungehobelt mit hohlen Buzzwords um sich wirft.
Wir bei König Finanzen beobachten diese Dynamik äußerst genau. Als Finanzplanungsagentur ist es uns ein Anliegen, hier massiv für Transparenz zu sorgen. Denn realiter ist weder die eine noch die andere Seite im alleinigen Besitz der Wahrheit. Dieser Artikel soll klären, wann eine Finanzberatung sinnvoll ist, was Finanzdienstleistung leisten kann und wo aber auch ihre Grenzen liegen.
Der Frust auf Plattformen wie Reddit ist oft ein Resultat schlechter Erfahrungen mit intransparenten Kostenstrukturen oder aggressivem Vertrieb. Viele Nutzer dort sind hochgebildet und haben sich oftmals bereits tief in die Materie eingearbeitet. Für sie ist ein „08/15-Produktverkauf“ kein Mehrwert, sondern ein Ärgernis.
Wir halten fest: Finanzdienstleistung ist kein Selbstzweck. Sie ist ein Werkzeug, um komplexe Probleme wie die Rentenlücke, Versorgungsengpässe oder finanzielle Strukturen in den Griff zu bekommen.
Was Finanzdienstleistung leisten kann und was nicht
Bevor wir über „Kundentypen“ sprechen, braucht es einen nüchternen Realitätscheck. Gute Finanzdienstleistung ist Handwerk: strukturiert, nachvollziehbar, dokumentierbar. Sie ist weder Zauberei noch Hexenwerk.
Was seriöse Finanzdienstleistung leisten kann
1) Klarheit in Zahlen statt Bauchgefühl Viele Menschen spüren: „Da ist ein Thema.“ Aber sie kennen weder die Größenordnung noch die Stellhebel. Genau hier beginnt saubere Finanzplanung: Ziele, Zeitachsen, Kapitalbedarf, Risiken, belastbar aufbereitet.
2) Struktur und Prioritäten Nicht alles gleichzeitig. Erst die Basis, dann der Aufbau: Liquidität, Absicherung existenzieller Risiken, Vorsorge-Bausteine, Investments. Alles in einer sinnvollen Reihenfolge.
3) Übersetzung komplexer Regeln in Entscheidungen Finanz- und Vorsorgethemen sind voller Regeln, Ausnahmen und Fallstricke. Eine gute Begleitung übersetzt das in einfache Entscheidungen: „Was heißt das für Sie konkret?“
4) Koordination und Entlastung Wer im Leben steht, hat selten Lust, unendlich lange Anbieter zu vergleichen, Unterlagen hinterherzulaufen und Details zu prüfen. Ein sauberer Prozess spart Zeit, senkt Fehlerquoten und erhöht Entscheidungssicherheit. (Das ist „Werkstattlogik“, aber dazu gleich mehr.)
5) Transparenz über Kosten, Risiken und Grenzen Seriös ist, wer klar sagt: Was kostet es, wie entsteht die Vergütung, welche Risiken bleiben und was man nicht versprechen kann. Das ist im Finanzbereich keine Kür, sondern Pflicht, wenn man Vertrauen verdienen will.
Was Finanzdienstleistung nicht leisten kann (und auch niemand seriös verspricht)
Keine garantierten Renditen Kapitalmärkte schwanken. Wer Ihnen bei kapitalmarktbasierten Lösungen Sicherheit und überdurchschnittliche Rendite gleichzeitig als Selbstläufer verkauft, arbeitet nicht handwerklich, sondern werblich.
Kein „Risiko ausknipsen“ Man kann Risiken benennen, streuen, absichern, aber nicht gänzlich abschaffen.
Keine Steuer- oder Rechtsberatung „im Einzelfall“ ohne Befugnis Man kann Zusammenhänge erklären, mit Steuerkanzleien/Anwälten koordinieren – diese Rollen ersetzen jedoch nicht.
Keine Abkürzungen, keine Wundermodelle Wer Ergebnisse will, braucht einen Plan und Disziplin. Nicht die nächste „eine Idee“, die alles löst oder einen heiligen Gral.
Der „Selbstentscheider“ vs. die „Werkstatt“
In unserer Theorie gibt es zwei grundlegend unterschiedliche Kundentypen. Und jetzt kommt das Wichtige: Beides ist völlig in Ordnung. Entscheidend ist, dass Sie wissen, welcher Typ Sie sind und welche Konsequenzen das hat.
Kundentyp 1: Sie nehmen das Zepter gerne selbst in die Hand (Selbstentscheider)
Wenn Sie Freude daran haben, sich einzulesen, Produkte zu vergleichen, Rebalancing zu verstehen und Entscheidungen selbst zu treffen: Respekt. Das ist wie beim Auto.
Wenn Sie Ihr Auto gern selbst reparieren oder den Service selbst machen, weil Sie das können und weil es Ihnen Spaß macht, dann nur zu. Das ist legitim. Und in vielen Bereichen funktioniert das auch.
Damit DIY realistisch funktioniert, brauchen Sie allerdings drei Dinge:
Zeit: Nicht nur einmalig oder kurz, sondern dauerhaft, langfristig (auch in unruhigen Marktphasen)
System: Regeln, die Sie auch dann einhalten, wenn es emotional wird. Heißt: Ein System, das Ihr Vermögen vor kurzfristigen, emotionsgetriebenen Entscheidungen schützt. Stichwort: Impulskauf
Fehlerkultur: Sie tragen die volle Verantwortung, wenn etwas übersehen wird.
Wann DIY oft kippt: Wenn mehrere Baustellen gleichzeitig da sind (Familie, Immobilie, Absicherung, Steuerlast, Verträge) oder wenn Entscheidungen aufgeschoben werden, weil niemand die „Zahlen auf den Tisch“ legt. Dann wird aus DIY schnell ein Mix aus Einzelmaßnahmen ohne Plan.
Und genau hier ist der Punkt, an dem viele Selbstentscheider trotz Kompetenz irgendwann sagen: „Ich will nicht mehr ständig alles selbst prüfen. Ich will Klarheit und einen Fahrplan.“
Kundentyp 2: Sie holen sich Expertenrat (Werkstatt-Kunden)
Unsere Kunden sind in der Regel nicht „unwissend“. Ganz und gar nicht sogar. Sie sind berufserfahren, strukturiert, denken nach vorn und haben verstanden, dass fehlende Klarheit Geld kostet: entweder direkt (infolge von Fehlentscheidungen) oder indirekt (durch Aufschieben, Chaos, unnötige Risiken).
Werkstattlogik heißt: Sie müssen nicht jedes Detail selbst „schrauben“. Sie wollen:
eine saubere Diagnose: Wo stehen Sie wirklich?
einen Plan: Was ist der nächste richtige und logische Schritt und warum?
Transparenz: Kosten, Risiken und Grenzen offen benannt
Entlastung: Sie entscheiden, aber nicht im Blindflug.
Und genauso wichtig: Eine gute Werkstatt sagt auch mal „Nein“, wenn etwas nicht passt, egal ob inhaltlich oder von den Erwartungen her.
Wie wir bei König Finanzen arbeiten: „Zahlen statt Bauchgefühl“
Damit es nicht nach Marketing klingt, hier ganz schlicht: Unser Ansatz ist Finanzplanung als Handwerk, mit nachvollziehbaren Zahlen, klarer Reihenfolge und transparentem Prozess.
Unser Prozess in 4 Schritten
1) Erstkontakt & Erwartungscheck Wir klären, ob Ihre Situation und Ihr Anspruch zu unserer Arbeitsweise passen.
2) Datengrundlage schaffen Wer keine Zahlen offenlegt, bekommt zwangsläufig nur „klingt-gut-Tipps“. Das ist nicht unser Stil.
3) Konzept: Klarheit in Zahlen + Fahrplan Kapitalbedarf, Prioritäten, passende Bausteine, alles nachvollziehbar dokumentiert.
4) Umsetzung & Betreuung Wenn wir umsetzen, dann transparent: Welche Lösung, warum diese, welche Kosten, welche Risiken, welche Alternativen.
Vergütung: Honorar oder Provision – ohne Ideologie
Die Kommentarspalten tun oft so, als sei „Honorar“ automatisch gut und „Provision“ automatisch schlecht. Das lässt sich jedoch nicht pauschalisieren. Wir prüfen fallbezogen, welche Vergütungsform für Sie unterm Strich sinnvoll ist.
Kurzer Selbst-Check: Welcher Typ sind Sie?
Beantworten Sie diese Fragen ehrlich:
Haben Sie Freude daran, sich dauerhaft um Finanzthemen zu kümmern, auch wenn es ungemütlich wird?
Haben Sie feste Regeln (Sparrate, Risikorahmen, Rebalancing) und halten Sie diese strikt ein?
Können Sie Ihre Versorgungslage heute in Zahlen erklären (Kapitalbedarf, Lücke, Zielzeitpunkt)?
Haben Sie mehrere „Baustellen“ parallel (Familie, Immobilie, Verträge, Steuerlast, Absicherung)?
Wollen Sie Entscheidungen treffen, aber nicht jedes Detail selbst prüfen müssen?
Wenn 1–2 Punkte ein klares „Ja“ sind: DIY kann gut passen. Wenn 3–5 Punkte ein klares „Ja“ sind: Eine „Werkstatt“ spart Ihnen meist Zeit, Fehler und Nerven und liefert Planbarkeit.
Fazit: Entscheiden Sie bewusst, nicht aus Trotz
Wenn Sie Finanzthemen gern selbst machen: Tun Sie es. Ehrlich. Hauptsache, Sie haben ein System und bleiben dran.
Wenn Sie hingegen eine Werkstatt für Finanzentscheidungen, eine Finanzplanungsagentur, suchen – mit Klarheit in Zahlen, einem planbaren Weg und einer transparenten Arbeitsweise – dann ist ein Erstkontakt sinnvoll.
Wenn Sie möchten, klären wir in einem strukturierten Erstgespräch, ob Ihre Situation zu unserer Arbeitsweise passt und ob wir Ihnen realistisch helfen können.
Dieser Beitrag dient der allgemeinen Information und ersetzt keine individuelle Beratung. Jede Situation ist anders und seriöse Finanzplanung arbeitet immer mit konkreten Daten, Zielen und Risikorahmen.
Thomas König ist Inhaber von König Finanzen und spezialisiert auf strategische Altersvorsorge, Steueroptimierung und Vermögensaufbau. Sein Fokus liegt auf klaren Finanzkonzepten, die Ruhestandsplanung, Kapitalanlage und Absicherung nachvollziehbar miteinander verbinden.
